Origen de fondos: cómo demostrar tus ingresos

Sobre este artículo

Como plataforma financiera regulada que opera en múltiples países, ARQ está obligada a verificar el origen de los fondos de sus clientes; esta es una obligación estándar para cualquier servicio financiero, no diferente a la de otros bancos e instituciones financieras. Estas verificaciones ayudan a garantizar que toda la actividad en la plataforma sea legítima y coherente con el perfil financiero declarado de cada usuario. ARQ se compromete a que la plataforma sea segura y confiable para todos, y la verificación del origen de fondos es una parte clave de ello.

Si tu cuenta es seleccionada para una revisión, recibirás una notificación en la app de ARQ y un correo electrónico. Se te solicitará que compartas documentos que demuestren de dónde proviene tu dinero, como salario, ingresos de negocios, herencias u otras fuentes.

Este artículo te guiará sobre qué documentos son aceptables para demostrar tus ingresos.

Tips generales

Todos los documentos proporcionados necesitan:

Contener información completa (incluyendo tu nombre completo, entidad emisora, fecha, montos, firmas y otros detalles relevantes), reflejar con precisión tu actividad financiera, y ser coherentes con tu fuente de fondos declarada.
Estar relacionados contigo personalmente y mencionar tu nombre legal. Los documentos emitidos a nombre de un familiar sólo serán aceptados si van acompañados de documentación válida a tu nombre o de prueba suficiente de la relación, como un certificado de matrimonio o de nacimiento.

Qué hacer:

Verifica que todos los documentos sean claros y completamente legibles; no se aceptarán documentos borrosos o parcialmente visibles
Asegúrate de que los documentos sean PDFs o formatos de imagen estándar (JPG, PNG)
Verifica que todos los datos clave, como nombres, montos y fechas, sean completamente visibles y no estén recortados
Adjunta todos los documentos requeridos en un solo envío; esto ayudará a nuestro equipo a revisar tu solicitud más rápidamente

Qué no hacer:

No comprimas los archivos (por ejemplo, en formato ZIP) ni apliques protección con contraseña
No compartas capturas de pantalla que solo muestren saldos ni comprobantes de transferencias de otras aplicaciones financieras. Necesitamos documentos que muestren ingresos, historial de transacciones u otro registro válido del origen de los fondos.
No compartas fotografías no relacionadas, incluso si crees que pueden demostrar tu fuente de ingresos
No compartas borradores ni documentos provisionales
No compartas documentos escritos a mano ni autodeclarados

¿Qué documentos son válidos para demostrar mis ingresos?

Los requisitos de documentación varían según tu tipo de ingresos. Todos los documentos deben estar completos y sin alteraciones, y deben proporcionar evidencia clara de tus ingresos personales dentro de un período razonablemente reciente.

Los siguientes tipos de ingresos y documentos correspondientes son reconocidos por ARQ. Cada tipo de documento incluye un período de tiempo aceptado, indicado a continuación:

Ingresos laborales o profesionales	Ingresos laborales Recibos de sueldo o comprobantes de nómina — no mayores a 12 meses Contratos laborales que incluyan datos del empleado y del empleador, monto salarial y firmas — no mayores a 7 años Certificados laborales acompañados de un estado de cuenta bancario que muestre ingresos salariales consistentes — no mayores a 7 años Declaraciones de impuestos presentadas ante la autoridad local correspondiente — no mayores a 2 años Ingresos freelance o independientes Facturas acompañadas de un estado de cuenta bancario — no mayores a 2 años Contratos de prestación de servicios o acuerdos freelance con detalles de compensación y firmas — no mayores a 2 años Declaraciones de impuestos presentadas ante la autoridad local correspondiente — no mayores a 2 años Notas por país: 🇦🇷 Argentina Aceptado por sí solo: declaraciones de impuestos de ARCA / AFIP que muestren ingresos/facturación, o CCMA con 3 períodos pagados consecutivos recientes y saldo 0 o en blanco No aceptado por sí solo: Constancia de Opción, Constancia de Inscripción, facturas ARCA, Certificación de Ingresos, F.2051, F.184/F y comprobantes de pago de Monotributo Importante: la Constancia de Opción debe estar vigente y ser válida al momento del envío. Si está vencida, envía una nueva Constancia de Opción 🇲🇽 México Declaración Anual del SAT — aceptada Constancia de Situación Fiscal — no se acepta por sí sola como comprobante de ingresos. Si eres trabajador independiente o freelancer en México, una factura CFDI certificada por el SAT puede ser aceptada junto con tu Constancia de Situación Fiscal, siempre que ambos documentos sean consistentes 🇧🇷 Brasil IRPF — aceptado. Si los campos de ingresos aparecen vacíos o incompletos, por favor presenta documentación adicional de respaldo 🇨🇴 Colombia Declaración de renta ante la DIAN — aceptada ¿No presentas declaración ante la DIAN? Los recibos de sueldo o contratos laborales funcionan igual de bien 🇺🇸 Estados Unidos W-2 si eres empleado 1099-NEC o 1099-MISC si eres freelancer o contratista
Ingresos por actividad empresarial	Documentos de registro de la empresa que demuestren que eres propietario, director o accionista — sin límite de tiempo Estados financieros (declaraciones de impuestos, balances generales o estados de resultados) que confirmen los ingresos del negocio — no mayor a 2 años Ambos documentos deben presentarse conjuntamente
Pensión	Comprobante de pensión con datos del beneficiario y monto del pago — no mayor a 5 años Comprobante de pensión sin monto de pago, siempre que esté acompañado de un estado de cuenta bancario que muestre ingresos de pensión consistentes — no mayor a 5 años
Venta de Activos o Propiedad	Escritura de compraventa notariada que muestre tu nombre como vendedor y el monto de la venta — no mayor a 5 años Estados de cuenta de corretaje o inversión que muestren los flujos de transacciones — no mayor a 2 años Estados de cuenta de corretaje o inversión que solo muestren saldos, siempre que estén acompañados de un estado de cuenta bancario — no mayor a 2 años Contrato de compraventa, siempre que esté acompañado de un estado de cuenta bancario — no mayor a 7 años
Préstamo	Contrato de préstamo o pagaré, siempre que esté acompañado de un estado de cuenta bancario — no mayor a 2 años
Herencia, sucesión o documentos de donación	Documentación judicial, notarial o de registro oficial que muestre claramente tu nombre como beneficiario y el monto o valor del activo correspondiente — no mayor a 5 años Si no se muestra un monto, el documento aún puede ser aceptado si está acompañado de un estado de cuenta bancario