Origen de fondos: cómo demostrar tus ingresos

Sobre este artículo

Como plataforma financiera regulada que opera en múltiples países, ARQ está obligada a verificar el origen de los fondos de sus clientes; esta es una obligación estándar para cualquier servicio financiero, no diferente a la de otros bancos e instituciones financieras. Estas verificaciones ayudan a garantizar que toda la actividad en la plataforma sea legítima y coherente con el perfil financiero declarado de cada usuario. ARQ se compromete a que la plataforma sea segura y confiable para todos, y la verificación del origen de fondos es una parte clave de ello.

Si tu cuenta es seleccionada para una revisión, recibirás una notificación en la app de ARQ y un correo electrónico. Se te solicitará que compartas documentos que demuestren de dónde proviene tu dinero, como salario, ingresos de negocios, herencias u otras fuentes.

Este artículo te guiará sobre qué documentos son aceptables para demostrar tus ingresos.

Tips generales

Todos los documentos proporcionados necesitan:

Contener información completa (incluyendo nombre completo, entidad emisora, fecha, montos, firmas y otros detalles relevantes), reflejar con precisión tu actividad financiera actual y ser coherente con tu fuente de ingresos declarada.
Estar relacionados contigo personalmente y mencionar tu nombre legal. Los documentos emitidos a nombre de un familiar sólo serán aceptados si van acompañados de documentación válida a tu nombre o de prueba suficiente de la relación, como un certificado de matrimonio o de nacimiento.

Qué hacer:

Verifica que todos los documentos sean claros y completamente legibles; no se aceptarán documentos borrosos o parcialmente visibles.
Asegúrate de que los documentos sean PDFs o formatos de imagen estándar (JPG, PNG).
Verifica que todos los datos clave, como nombres, montos y fechas, sean completamente visibles y no estén recortados.
Adjunta todos los documentos requeridos en un solo envío; esto ayudará a nuestro equipo a revisar tu solicitud más rápidamente.

Qué no hacer:

No comprimas los archivos (por ejemplo, en formato ZIP) ni apliques protección con contraseña.
No compartas capturas de pantalla de los saldos de tus cuentas en otras aplicaciones financieras.
No compartas fotografías no relacionadas, incluso si crees que pueden demostrar tu fuente de ingresos.
No compartas borradores ni documentos provisionales.
No compartas documentos escritos a mano ni autodeclarados.

¿Qué documentos son válidos para demostrar mis ingresos?

Los requisitos de documentación varían según tu tipo de ingresos. Todos los documentos deben estar completos y sin tachaduras, y deben proporcionar evidencia clara de tus ingresos personales dentro de un período razonablemente reciente.

Tipos de ingresos aceptados en ARQ. Cada tipo de documento tiene un período de tiempo aceptado, indicado a continuación:

Salario	General Recibos de sueldo o comprobantes de nómina— últimos 12 meses. Contratos laborales que incluyan datos del empleado y del empleador, montos de salarios, desglose salarial y firmas — últimos 7 años. Certificados laborales acompañados de un estado de cuenta bancario que muestre ingresos salariales consistentes — últimos 7 años. Facturas y/o contratos de prestación de servicios acompañados de un estado de cuenta bancario — últimos 2 años. Declaraciones de impuestos presentadas ante la autoridad local correspondiente — últimos 2 años. Notas por país 🇦🇷 Argentina Declaración de impuestos de ARCA / Monotributo — aceptada. Facturas de ARCA acompañadas de un estado de cuenta bancario — aceptadas. Certificación de Ingresos (certificada por CPA) con sello del CPCE, acompañada de un estado de cuenta bancario — aceptada. 🇲🇽 Mexico Declaración Anual del SAT — aceptada. Constancia de Situación Fiscal — no se acepta por sí sola; debe estar acompañada de un comprobante de ingresos. 🇧🇷 Brasil IRPF — aceptado. Si los campos de ingresos aparecen vacíos o incompletos, por favor presenta documentación adicional de respaldo. 🇨🇴 Colombia Declaraciones de impuestos ante la DIAN - aceptadas. ¿No presentas declaración ante la DIAN? Los recibos de sueldo o contratos laborales funcionan igual de bien. 🇺🇸 Estados Unidos W-2 si eres empleado. 1099-NEC o 1099-MISC si eres freelancer o contratista.
Ingresos por actividad empresarial	Documentos de registro de la empresa que demuestren que eres propietario, director o accionista — sin límite de tiempo. Estados financieros (declaraciones de impuestos, balances generales o estados de resultados) que confirmen los ingresos del negocio — últimos 2 años. Ambos documentos deben presentarse conjuntamente.
Pensión	Comprobante de pensión con datos del beneficiario y monto del pago — últimos 5 años. Comprobante de pensión sin monto de pago, siempre que esté acompañado de un estado de cuenta bancario que muestre ingresos de pensión consistentes.
Venta de Activos o Propiedad	Escritura de compraventa notariada que muestre tu nombre como vendedor y el monto de la venta — últimos 5 años. Estados de cuenta de corretaje o inversión que muestren los flujos de transacciones — últimos 2 años. Estados de cuenta de corretaje o inversión que solo muestren saldos, siempre que estén acompañados de un estado de cuenta bancario — últimos 2 años. Contrato de compraventa, siempre que esté acompañado de un estado de cuenta bancario — últimos 7 años.
Préstamo	Contrato de préstamo o pagaré, siempre que esté acompañado de un estado de cuenta bancario — últimos 2 años.
Herencia, sucesión o escrituras de donación	La documentación legalmente válida relacionada con herencias, procesos sucesorios o escrituras de donación es aceptable si demuestra claramente tu relación con el origen de los fondos y el monto correspondiente — últimos 5 años. Documentación judicial, notarial o de registro oficial que muestre claramente tu nombre como beneficiario y el monto o valor del activo correspondiente. Si no se muestra un monto, el documento aún puede ser aceptado si está acompañado de un estado de cuenta bancario.