¿Qué es el FGC?
El Fondo Garantizador de Créditos (Fundo Garantidor de Créditos, o FGC) es una entidad privada, sin fines de lucro, que funciona como una especie de seguro para tus inversiones. Fue creado para proteger a quienes colocan dinero en instituciones financieras asociadas: si la institución quiebra o sufre una intervención o liquidación decretada por el Banco Central de Brasil, el FGC te devuelve tu dinero hasta el límite garantizado.
El fondo es mantenido por las propias instituciones financieras, que depositan mensualmente un porcentaje sobre los montos invertidos en productos cubiertos. Tú no pagas nada y no necesitas hacer nada para activar esta protección: es automática para los productos elegibles.
¿Tus inversiones están protegidas?
Sí. Las inversiones elegibles quedan custodiadas en una institución financiera asociada al FGC, regulada por el Banco Central de Brasil. Esto significa que, en los casos previstos por la ley, el FGC garantiza el reembolso del monto invertido más los intereses acumulados hasta la fecha en que el Banco Central decreta un régimen especial (intervención o liquidación).
Es importante entender qué hace y qué no hace el FGC: el FGC te protege contra la quiebra de la institución financiera, pero no protege contra pérdidas de mercado ni contra las oscilaciones en el rendimiento de tus inversiones.
¿Qué cubre el FGC?
Hasta R$250.000 por CPF o CNPJ, por institución financiera (o conglomerado financiero)
Incluye el monto invertido más los intereses acumulados hasta la fecha de la intervención o liquidación
La protección aplica en caso de intervención, liquidación o quiebra de la institución
La protección no aplica a pérdidas causadas por oscilaciones de mercado
¿Qué productos están protegidos por el FGC?
El FGC garantiza, entre otros: CDB, LCI (Letra de Crédito Inmobiliario) y LCA (Letra de Crédito del Agronegocio)
Qué productos no están protegidos
Algunos productos quedan fuera de la garantía ordinaria del FGC, como: fondos de inversión, títulos públicos (Tesouro Direto), debentures, CRI, CRA, LIG, LF (Letra Financiera), títulos de capitalización y depósitos en el exterior.
¿Cómo funciona el límite de R$250.000?
El límite de R$250.000 es por CPF/CNPJ y por institución financiera (o conglomerado). Para calcularlo, se suman todos los créditos del titular en todas las instituciones del mismo conglomerado financiero.
Cuenta conjunta: la garantía se limita a R$250.000 (o al saldo de la cuenta, si es menor) y se divide en partes iguales entre los titulares: cada uno recibe su parte por separado. Por ejemplo, en una cuenta de dos titulares con R$250.000, cada persona recibe R$125.000.
¿Y el techo de R$1 millón?
Además del límite de R$250.000 por institución, existe un techo global de R$1 millón por CPF/CNPJ cada 4 años. El conteo comienza en la fecha en que la primera institución entra en régimen especial y, después de 4 años, el límite se renueva.