ARQ Prestige: Más información sobre nuestro producto de crédito garantizado

A partir de marzo de 2026, tu cuenta ARQ Prestige te ofrece una tarjeta de crédito garantizada, respaldada por los activos en tus cuentas de Invertir y Ahorrar.

Puedes usar la tarjeta para gastar cualquier monto hasta tu límite de crédito.

Tu límite de crédito se calcula a partir de los activos en tus cuentas Invertir y Ahorrar. Los activos más seguros, como USDc, tienen una relación préstamo-valor más alta (100%) que los activos más riesgosos, como acciones volátiles (por ejemplo: GME, que tiene una relación préstamo-valor del 10%).

A continuación, respondemos preguntas frecuentes.

Si tienes más preguntas o estás experimentando algún problema, por favor contacta a nuestro equipo de Atención al Cliente a través del chat en la app.

¿Qué es el crédito garantizado? El crédito garantizado es un tipo de línea de crédito ("crédito") que está respaldada por el valor de otro activo, como los fondos en tu cuenta de Ahorros (la sección "Ahorrar" de la app) y los activos en tu cuenta de Inversión (la sección "Invertir" de la app).
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¿Qué significa "garantizado"? Significa que el crédito utilizado puede pagarse de dos maneras: (1) el cliente paga el monto adeudado, o (2) el prestamista puede vender el activo que respalda el crédito para pagarlo.

¿Qué es tu Línea de Crédito Garantizada ARQ? Es como cualquier otra tarjeta de crédito, pero garantizada por los activos en tus cuentas para Ahorrar e Invertir. En general, cuantos más activos tengas en tus cuentas Ahorrar e Invertir, mayor será tu límite de crédito (hasta un tope) y más podrás gastar con tu tarjeta.

¿Por qué ofrecer un producto garantizado?

¿Cómo se calcula mi límite de crédito?

Siempre puedes gastar con tu Tarjeta Prestige hasta tu crédito disponible. Tu crédito disponible se calcula con base en:

Cuando activas tu Tarjeta de Crédito ARQ Prestige por primera vez, tu límite máximo de crédito se calcula con base en los activos en tus cuentas Invertir y Ahorrar de la siguiente manera:

Existen algunas reglas de redondeo, por lo que tu límite máximo de crédito real puede ser ligeramente menor a los montos descritos por esas reglas.

¿Hay un límite de crédito máximo y mínimo?

Sí:

Cada vez que agregas fondos a tu cuenta Invertir y Ahorrar, tu límite máximo de crédito puede aumentar. Por ejemplo, si agregas $1,000 USDc a tu cuenta Ahorrar, tu crédito disponible puede aumentar hasta $1,000. Si no ves un aumento en tu límite máximo de crédito, se debe a las reglas de redondeo en cómo calculamos los límites máximos de crédito.

Cuando tienes gastos no pagados, estás utilizando tu línea de crédito. El monto que pudiste pedir prestado fue respaldado por los activos en tus cuentas Invertir y Ahorrar. Eso significa que debes seguir manteniendo al menos tanto valor en esas cuentas como sea necesario para respaldar tu crédito vigente.

Lo que haces en tus cuentas Invertir y Ahorrar puede cambiar tu crédito disponible de la siguiente manera:

¿Cómo afecta un saldo de crédito a los retiros?

Podrás retirar efectivo de tus cuentas Invertir y Ahorrar hasta el monto necesario para respaldar el saldo no pagado en tu tarjeta. Si has utilizado todo tu crédito o tienes crédito disponible negativo, no podrás retirar efectivo de tus cuentas Invertir y Ahorrar hasta que pagues tu saldo de crédito.

¿Cómo afecta un saldo de crédito a las operaciones de trading?

Si tienes un saldo de crédito, tus cuentas Invertir y Ahorrar combinadas deben contener el valor necesario para respaldar tu uso de crédito. Cada vez que compras una acción, estás usando efectivo para comprar activos (como acciones y ETFs) que pueden respaldar menos crédito que el efectivo. Dependiendo de su riesgo, algunas acciones y ETFs respaldan una mayor cantidad de crédito disponible que otras. Como resultado, el poder de compra puede ser diferente dependiendo de los tipos de acciones o ETFs que desees comprar.

¿Qué es "Garantía Crediticia" en el Poder de Compra?

Es una porción del efectivo de tu cuenta Trade que está respaldando tu crédito vigente y, por lo tanto, no puede invertirse en el activo que estás viendo. Solo reduce el Poder de Compra cuando el activo que intentas comprar puede respaldar menos crédito que el efectivo, y cuando el efectivo en tu cuenta Invertir está respaldando parte de tu saldo no pagado de la tarjeta.

¿Por qué el Poder de Compra es diferente para distintas Acciones y ETFs?

Diferentes acciones respaldan diferentes montos de crédito. Si estás comprando una acción más riesgosa que solo respalda una capacidad crediticia del 30% o menos de su valor, entonces tu poder de compra para ese activo puede ser menor que para un activo más seguro que respalda una capacidad crediticia del 50%. Esto se debe a que estás usando efectivo para comprar el activo, y el efectivo respalda una capacidad crediticia del 70 o 100%. El monto de "Garantía Crediticia" reduce el poder de compra para compensar la diferencia en el crédito respaldado por el activo que intentas comprar. Esto significa que el poder de compra puede ser menor para activos de mayor riesgo que para activos más seguros.

Como mencionamos anteriormente, tu límite máximo de crédito se calcula a partir de los activos en tus cuentas Invertir y Ahorrar. Como resultado, si el valor de tu portafolio Invertir cambia por movimientos en los precios de mercado, tu límite máximo de crédito también puede cambiar.

Los cambios en los precios de mercado de los activos que posees en tu cuenta Invertir pueden cambiar tu crédito disponible de la siguiente manera:

Caídas significativas en los precios de mercado pueden resultar en una reducción de tu límite máximo de crédito, lo que puede llevar a un saldo de crédito disponible negativo (ver a continuación).

Si tu saldo no pagado es mayor que el crédito máximo respaldado por tus activos, verás un valor de crédito disponible negativo. No podrás seguir gastando con tu tarjeta de crédito hasta que tengas crédito disponible positivo. Esto probablemente fue causado por disminuciones en los precios de los activos en tu cuenta Invertir, que reducen el valor total de activos que respaldan tu crédito y también pueden disminuir tu crédito disponible.

¿Qué debo hacer si tengo crédito disponible negativo?

Hay dos formas de volver a poder gastar con tu tarjeta:

¿Qué pasa si ignoro tener crédito disponible negativo?

No podrás gastar con tu tarjeta.

Los ciclos de facturación son períodos de un mes que comienzan desde que te suscribes por primera vez a Prestige.

Durante un ciclo de facturación, puedes gastar hasta tu crédito disponible. Dentro de un ciclo de facturación, también puedes pagar el crédito que has gastado dentro de ese ciclo sin ningún interés o cargo de financiamiento. Al final de un ciclo, recibirás un estado de cuenta con tus cargos del último mes y la opción de pagar o financiar cualquier gasto que aún no hayas pagado.

Si tienes un saldo no pagado al final de un ciclo de facturación, hay dos opciones para manejarlo:

Si no se toma ninguna acción, tu saldo pendiente se financiará automáticamente.

Cuando financias tu saldo, no necesitarás pagarlo por otro mes, después del cual podrás pagarlo o financiarlo nuevamente. La comisión de financiamiento se pagará del efectivo en tu cuenta, y el saldo pendiente se trasladará a tu siguiente ciclo de facturación. También seguirá estando respaldado por los activos en tus cuentas Invertir y Ahorrar.

Cuando financias tu saldo, este seguirá contando para tu crédito disponible, y podrás continuar gastando hasta tu límite de crédito.

La Tarjeta Prestige es una tarjeta de crédito global, emitida por DolarApp Mexico, S.A. de C.V. (RFC DME210525LC7), conforme a un acuerdo con MasterCard y sujeta a los Términos y Condiciones aplicables, las reglas de la red MasterCard y las leyes aplicables. Ciertos servicios de Prestige podrían ser proporcionados por diferentes entidades de ARQ. Por favor visita arqfinance.com para más detalles.