ARQ Prestige: Mais informações sobre nosso produto de crédito

A partir de março de 2026, sua conta ARQ Prestige oferece um cartão de crédito garantido pelos ativos nas suas contas Render e Investir.

Você pode usar o cartão para gastar qualquer valor até o seu limite de crédito.

Seu limite de crédito é calculado com base nos ativos nas suas contas Investir e Render. Ativos mais seguros, como USDc, têm uma relação crédito-valor maior (90%) do que ativos mais arriscados, como ações voláteis (por exemplo: GME, que tem uma relação crédito-valor de 10%).

Abaixo, respondemos às perguntas mais frequentes.

O que é crédito com garantia?
Crédito com garantia é uma linha de crédito ("crédito") que tem como garantia o valor de outro ativo, como o dinheiro na sua conta de rendimento (seção "Render" do app) e os ativos na sua conta de investimento (seção "Investir" do app).

O que significa "com garantia"?
Significa que o crédito utilizado pode ser quitado de duas formas: (1) o cliente paga o valor devido, ou (2) o credor pode vender o ativo que garante a linha de crédito para quitá-la.

O que é sua Linha de Crédito com Garantia no ARQ?
É como um cartão de crédito comum, mas garantido pelos ativos nas suas contas Render e Investir. Em geral, quanto mais ativos você tiver nessas contas, maior será seu limite de crédito (até um teto) e mais você poderá gastar.

Por que oferecer um produto com garantia?

Como meu limite de crédito é calculado?

Você sempre pode gastar com seu Cartão Prestige até o seu crédito disponível. Esse crédito é calculado com base em:

Ao ativar seu Cartão de Crédito ARQ Prestige pela primeira vez, seu limite máximo de crédito é calculado com base nos ativos nas suas contas Investir e Render da seguinte forma:

Existe um limite de crédito máximo e mínimo?

Sim:

Cada vez que você adiciona fundos às suas contas Investir e Render, seu limite máximo de crédito pode aumentar. Por exemplo, se você adicionar $1.000 USDc à sua conta Render, seu crédito disponível pode aumentar até $900.

Quando você tem gastos não pagos, está utilizando sua linha de crédito. O valor que você pôde tomar emprestado foi garantido pelos ativos nas suas contas Investir e Render. Isso significa que você deve continuar mantendo nessas contas pelo menos o valor necessário para garantir o seu crédito em aberto.

O que você faz nas suas contas Investir e Render pode alterar o seu crédito disponível da seguinte forma:

Como um saldo de crédito afeta os saques?

Você poderá retirar dinheiro das suas contas Investir e Render até o valor necessário para garantir o seu saldo não pago no cartão. Caso você tenha utilizado todo o seu crédito ou possua crédito disponível negativo, não poderá retirar dinheiro das suas contas Investir e Render até quitar seu saldo devedor.

Como um saldo de crédito afeta as operações de negociação?

Se você possui um saldo de crédito, o conjunto das suas contas Render e Investir deve conter o valor necessário para suportar o uso do seu crédito. Cada vez que você compra uma ação, está utilizando dinheiro para adquirir ativos (como ações e ETFs) que podem suportar menos crédito do que o dinheiro. Dependendo do risco, algumas ações e ETFs suportam uma quantidade maior de crédito disponível do que outras. Como resultado, o poder de compra pode ser diferente dependendo dos tipos de ações ou ETFs que você pretende adquirir.

O que é "Garantia de Crédito" no Poder de Compra?

Trata-se de uma parcela do dinheiro na sua conta Investir que está garantindo o seu crédito em aberto e, portanto, não pode ser investida no ativo que você está visualizando. Essa parcela só reduz o poder de compra quando o ativo que você está tentando adquirir suporta menos crédito do que o dinheiro, e quando o dinheiro na sua conta Investir está garantindo parte do seu saldo não pago no cartão.

Por que o Poder de Compra é diferente para diferentes Ações e ETFs?

Diferentes ações suportam diferentes níveis de crédito. Se você estiver adquirindo uma ação mais arriscada que suporta uma capacidade de crédito de 30% ou menos do seu valor, o seu poder de compra para esse ativo pode ser inferior ao de um ativo mais seguro que suporta uma capacidade de crédito de 50%. Isso ocorre porque você está utilizando dinheiro para adquirir o ativo, e o dinheiro suporta uma capacidade de crédito de 90%. O valor de "Garantia de Crédito" reduz o poder de compra para refletir a diferença de crédito suportado pelo ativo que você está tentando adquirir. Isso significa que o poder de compra pode ser menor para ativos de maior risco do que para ativos mais seguros.

Conforme mencionado acima, o seu limite máximo de crédito é calculado com base nos ativos mantidos nas suas contas Render e Investir. Como resultado, caso o valor do seu portfólio na conta Investir se altere em decorrência de variações nos preços de mercado, o seu limite máximo de crédito também pode ser alterado.

As variações de preço de mercado dos ativos que você mantém na sua conta Investir podem alterar o seu crédito disponível da seguinte forma:

Quedas significativas nos preços de mercado podem resultar em uma redução do seu limite máximo de crédito, o que pode levar a um saldo de crédito disponível negativo (ver abaixo).

Caso o seu saldo não pago seja superior ao crédito máximo suportado pelos seus ativos, você verá um valor de crédito disponível negativo. Você não poderá continuar gastando com o seu cartão de crédito até ter crédito disponível positivo. Isso provavelmente foi causado por quedas de preço na sua conta Investir, que reduzem o total de ativos que garantem o seu crédito e também podem reduzir o seu crédito disponível.

O que devo fazer se eu tiver crédito disponível negativo?

Existem duas formas de voltar a gastar com o seu cartão:

O que acontece se eu ignorar o crédito disponível negativo?

Você não poderá gastar com o seu cartão.

Os ciclos de faturamento são períodos de um mês, contados a partir do momento em que você realiza a sua primeira assinatura do Prestige.

Durante um ciclo de faturamento, você pode gastar até o limite do seu crédito disponível. Dentro de um ciclo de faturamento, você também pode quitar o crédito utilizado naquele ciclo sem a incidência de juros ou encargos de financiamento. Ao final de um ciclo, você receberá uma fatura com as cobranças do último mês e a opção de pagar ou financiar quaisquer despesas que ainda não tenham sido quitadas.

PAGAMENTO OU FINANCIAMENTO DO SALDO

Caso você possua um saldo não pago ao final de um ciclo de faturamento, existem duas opções para tratá-lo:

Caso nenhuma ação seja tomada, o seu saldo em aberto será automaticamente financiado.

Ao financiar o seu saldo, você não precisará quitá-lo por mais um mês, momento em que poderá optar por quitá-lo ou financiá-lo novamente. A taxa de financiamento será debitada do dinheiro disponível na sua conta, e o saldo não pago será transferido para o próximo ciclo de faturamento. Esse saldo também continuará sendo garantido pelos ativos nas suas contas Render e Investir.

Ao financiar o seu saldo, ele continuará sendo contabilizado para o seu crédito disponível, e você poderá continuar gastando até o limite do seu crédito.

O Cartão Prestige é um cartão de crédito global, emitido pela DolarApp Mexico, S.A. de C.V. (RFC DME210525LC7), nos termos de um acordo com a MasterCard e sujeito aos Termos e Condições aplicáveis, às regras da rede MasterCard e à legislação aplicável.