ARQ Prestige: Mais informações sobre nosso produto de crédito

A partir de março de 2026, sua conta ARQ Prestige oferece um cartão de crédito tendo como garantia os ativos em suas contas de rendimento e investimento no ARQ.

Você pode usar o cartão para gastar qualquer valor até o seu limite de crédito.

Seu limite de crédito é calculado com base nos ativos em suas contas Investir e Render. Ativos mais seguros, como USDc, têm uma relação crédito-valor maior (70%) do que ativos mais arriscados, como ações voláteis (por exemplo: GME, que tem uma relação crédito-valor de 10%).

Abaixo, respondemos às perguntas mais frequentes.

O que é crédito com garantia?
Crédito com garantia é linha de crédito ("crédito") que possui como garantia o valor de outro ativo, como o dinheiro na sua conta de Savings (seção “Render” do app) e os ativos na sua conta de Trading (seção “Investir” do app).

O que significa “com garantia”?
Significa que o crédito utilizado pode ser quitado de duas formas: (1) o cliente paga o valor devido, ou (2) o credor pode vender o ativo que garante sua linha de crédito para quitá-lo.

O que é sua Linha de Crédito com Garantia no ARQ?
É como um cartão de crédito comum, mas garantido pelos ativos em suas contas Render e Investir. Em geral, quanto mais ativos você tiver nessas contas, maior será seu limite de crédito (até um teto) e mais você poderá gastar.

Por que oferecer um produto com garantia?

Como meu limite de crédito é calculado?

Você pode sempre gastar com seu Cartão Prestige até o crédito disponível. Esse crédito é calculado com base em:

Exemplos:

Ao ativar seu cartão ARQ Prestige, seu limite máximo será calculado da seguinte forma:

Há regras de arredondamento, então o limite real pode ser ligeiramente menor.

Existe limite máximo e mínimo?

Sim.

Sempre que você adicionar saldo, seu limite pode aumentar.

Exemplo:
Se adicionar $1.000 USDc → seu crédito pode aumentar até $700

Se não houver aumento, pode ser devido às regras de arredondamento.

Quando há gastos e saques, você está utilizando sua linha de crédito. O valor oferecido como crédito foi garantido pelos ativos em suas contas Investir e Render. Isso significa que você deve manter nessas contas pelo menos o valor necessário para garantir o seu crédito já utilizado.

O que você faz em suas contas Investir e Render pode alterar o seu crédito disponível da seguinte forma:

Como créditos não pagos podem afetar retiradas?

Você poderá retirar dinheiro de suas contas Investir e Render até o valor necessário para garantir o seu saldo não pago no cartão. Caso você tenha utilizado todo o seu crédito ou possua crédito negativo, você não poderá retirar dinheiro de suas contas Investir e Render até que quite seu saldo devedor.

Como um saldo de crédito afeta operações de negociação?

Se você possui um crédito disponível, o conjunto de suas contas Render e Investir deve conter o valor necessário para suportar o uso do seu crédito. A cada vez que você compra uma ação, você está utilizando dinheiro para adquirir ativos (como ações e ETFs) que podem suportar menos crédito do que o dinheiro líquido. Dependendo do risco, algumas ações e ETFs suportam uma maior quantidade de crédito disponível do que outras. Como resultado, o poder de compra pode ser diferente dependendo dos tipos de ações ou ETFs que você pretende adquirir.

O que é “Garantia de Crédito” (Garantia de Crédito) no Poder de Compra (Buying Power)?

Trata-se de uma parcela do dinheiro em sua conta Investir que está garantindo o seu crédito em aberto e, portanto, não pode ser investida no ativo que você está visualizando. Essa parcela apenas reduz o poder de compra quando o ativo que você está tentando adquirir habilita menos crédito do que o dinheiro líquido, e também quando o dinheiro em sua conta Investir está garantindo parte do seu saldo não pago no cartão.

Por que o Poder de Compra é diferente para diferentes Ações e ETFs?

Diferentes ações suportam diferentes níveis de crédito. Se você estiver adquirindo uma ação mais arriscada que suporta uma capacidade de crédito de 50% ou menos do seu valor, então o seu poder de compra para esse ativo pode ser inferior ao de um ativo mais seguro que suporta uma capacidade de crédito de 70%. Isso ocorre porque você está utilizando liquidez para adquirir o ativo, e esse dinheiro suporta uma capacidade de crédito de 70%.

O valor de “garantia de crédito” (Garantia de Crédito) reduz o poder de compra para refletir a diferença de crédito suportado pelo ativo que você está tentando adquirir. Isso significa que o poder de compra pode ser menor para ativos de maior risco do que para ativos mais seguros.

Conforme mencionado acima, o seu limite máximo de crédito é calculado com base nos ativos mantidos em suas contas Render e Investir. Como resultado, caso o valor do seu portfólio de investimentos no ARQ se altere em decorrência de variações nos preços de mercado, o seu limite máximo de crédito também pode ser alterado.

As variações de preço de mercado dos ativos que você mantém em sua conta Investir podem alterar o seu crédito disponível da seguinte forma:

Quedas significativas nos preços de mercado podem resultar em uma redução do seu limite máximo de crédito, o que pode levar a um saldo de crédito disponível negativo (ver abaixo).

Caso o seu saldo não pago seja superior ao crédito máximo suportado pelos seus ativos, você visualizará um valor de crédito disponível negativo. Você não poderá continuar realizando gastos com o seu cartão de crédito até que possua crédito disponível positivo. Isso provavelmente foi causado por quedas de preço em sua conta de investimento, que reduzem o total em ativos que garantem o seu crédito e também podem reduzir o seu crédito disponível.

O que devo fazer se eu tiver crédito disponível negativo?

Existem duas formas de voltar a utilizar o seu cartão:

O que acontece se eu ignorar o crédito disponível negativo?

Você não poderá realizar gastos com o seu cartão.

Os ciclos de faturamento são períodos de um mês, contados a partir do momento em que você realiza a sua primeira assinatura do Prestige.

Durante um ciclo de faturamento, você pode gastar até o limite do seu crédito disponível. Dentro de um ciclo de faturamento, você também pode quitar o crédito utilizado naquele ciclo sem a incidência de juros ou encargos de financiamento. Ao final de um ciclo, você receberá uma fatura com as cobranças do último mês e a opção de pagar ou financiar quaisquer despesas que ainda não tenham sido quitadas.

PAGAMENTO OU FINANCIAMENTO DO SALDO

Caso você possua um saldo não pago ao final de um ciclo de faturamento, existem duas opções para tratá-lo:

Caso nenhuma ação seja tomada, o seu saldo em aberto será automaticamente financiado.

Ao financiar o seu saldo, você não precisará quitá-lo por mais um mês, momento em que poderá optar por quitá-lo ou financiá-lo novamente. A taxa de financiamento será debitada do saldo disponível em sua conta, e o saldo não pago será transferido para o próximo ciclo de faturamento. Esse saldo também será garantido pelos ativos em suas contas de investimento e rendimento.

Ao financiar o seu saldo, ele continuará sendo contabilizado para o seu crédito disponível, e você poderá continuar realizando gastos até o limite do seu crédito.

O Cartão Prestige é um cartão de crédito global, emitido pela DolarApp Mexico, S.A. de C.V. (RFC DME210525LC7), nos termos de um acordo com a MasterCard e sujeito aos Termos e Condições aplicáveis, às regras da rede MasterCard e à legislação aplicável.