O que é o ARQ Prestige?

Quais são todos os benefícios que recebo com o Prestige?

1. Recompensas incomparáveis

2. Crédito garantido pelo seu portfólio

Para saber mais sobre a linha de Crédito Garantido Prestige, clique aqui.

3. Dinheiro sem fronteiras

4. Tratamento VIP

Qual é a diferença entre as assinaturas Prestige e Premium?

Quanto custa o Prestige? Posso testar o Prestige gratuitamente?

Nosso plano Prestige custa US$199,99 por ano pela assinatura: é um plano exclusivamente anual e não há cobrança mensal disponível (fora do Brasil). Como o plano só tem opção de cobrança anual, não há períodos de teste gratuitos.

No Brasil, há uma assinatura mensal de US$19,99 por mês.

Há taxas extras além da assinatura?

Você só terá nossas taxas habituais quando consumir seus benefícios específicos do Prestige, por exemplo:

Observação: pode haver taxas relacionadas ao crédito, dependendo de como você paga seu crédito. Mais informações na seção Cartão de Crédito Garantido Prestige, abaixo.

Quando serei cobrado?

Assim como na nossa assinatura Premium, você será cobrado no momento em que fizer o upgrade. Depois, será cobrado novamente na renovação automática (1 ano depois), a menos que o plano seja cancelado antes.

O que acontece se eu cancelar o Prestige?

Você pode cancelar a qualquer momento e continuar usando os benefícios até o fim do seu período de assinatura. Ao cancelar, você continua sendo Prestige e tendo acesso a todos os benefícios até o fim do seu período de assinatura.

Posso receber reembolso se cancelar minha assinatura Prestige?

Você não pode receber reembolso, exceto se for dentro do prazo de direito de arrependimento, conforme as leis de proteção ao consumidor de cada país. Em geral, se você cancelar dentro de 10 dias após a assinatura, não estará sujeito a nenhuma taxa.

Para cancelar sua assinatura Prestige, você deverá entrar em contato com nossa equipe de Suporte pelo chat no app. Esteja ciente de que terá que devolver todos os benefícios utilizados até então caso cancele após o período de carência: (1) qualquer cashback acumulado, (2) qualquer rendimento (APY) adicional acumulado, (3) uma cobrança de 1% por qualquer saque em caixa eletrônico, (4) uma cobrança por qualquer transferência internacional gratuita, (5) uma cobrança de US$75 USDc se você pediu o cartão de metal Prestige, (6) as taxas locais por qualquer cartão Standard ou Premium gratuito, e (7) qualquer crédito deverá ser liquidado, inclusive mediante a liquidação do colateral aplicável. Se você pagou uma assinatura anual, poderá receber um reembolso proporcional ao tempo em que usou a assinatura.

O que acontece se eu tentar sacar meu colateral?

Dependendo do seu uso de crédito, o colateral nas suas contas Render e Investir pode não estar disponível para saque até que você quite seu saldo de crédito. Para mais informações, clique aqui.

Quem pode ter o Prestige?

Inicialmente, o Prestige terá uma lista de espera. Apenas os usuários que receberem acesso e saírem da lista de espera poderão fazer o upgrade no app. Quando a lista de espera for encerrada, todas as pessoas elegíveis para nossa linha de crédito poderão fazer o upgrade para o Prestige.

Por que não vejo o Prestige no meu app?

Você deveria conseguir ver a lista de espera do Prestige no app; se não conseguir, entre em contato com o suporte.

Por que existe uma lista de espera?

Estamos lançando isso de forma gradual para garantir que tudo funcione bem, desde o onboarding até a entrega dos cartões e o suporte. A lista de espera nos ajuda a manter a qualidade da experiência e a gerenciar a demanda de forma justa.

Quanto tempo preciso esperar na lista?

Os tempos de espera variam conforme a demanda e a capacidade de lançamento, por isso não temos uma data exata. No momento, usuários com mais de US$10.000 USDc na ARQ estão recebendo acesso prioritário. Mas, uma vez na lista de espera, seu lugar está garantido e avisaremos assim que o acesso estiver disponível.

Meu amigo já tem o Prestige, por que eu ainda estou na lista de espera?

O acesso depende das ondas de lançamento e de critérios internos de elegibilidade, não apenas de quando alguém entrou na lista de espera. Seu amigo pode ter atendido a algum dos nossos requisitos para acesso antecipado ou ter sido convidado por um amigo. Estamos ampliando o acesso continuamente e avisaremos assim que você for incluído.

Entrei na lista de espera por acidente, mas na verdade não quero assinar o Prestige. Como posso ser removido da lista?

No momento, não conseguimos remover usuários da lista de espera, mas fique tranquilo: estar na lista de espera apenas dá acesso prioritário; não é um compromisso de assinar ou pagar.

Você não será cobrado automaticamente quando a lista de espera for encerrada: ao sair da lista, você será convidado a assinar o Prestige. Esse será o momento em que você decidirá se quer aderir ou não, e quando precisará aceitar os Termos e Condições do Prestige, assinar e pagar a taxa. Portanto, não há motivo para se preocupar com inscrição e cobrança automáticas. Você sempre pode mudar de ideia e não assinar.

Que tipo de cartão é esse?

Nosso cartão Prestige é um cartão de crédito rotativo, com faturas mensais. É um sólido cartão de metal de 16g, exclusivo para uso com o crédito garantido pelo portfólio. É denominado em USDc.

O cartão Prestige é de crédito ou de débito?

É um cartão de crédito garantido.

O que significa "cartão de crédito garantido"?

Significa que a linha de crédito é garantida pelos seus ativos nas suas contas ARQ Investir e Render. Quanto mais ativos você tiver, maior será sua linha de crédito. Observe que ela não inclui o saldo da sua conta principal (o saldo que você vê na tela de Início).

Ele funciona online e em lojas como um cartão de crédito normal?

Sim, o cartão Prestige deve funcionar em todos os lugares.

Posso usá-lo internacionalmente?

Sim.

Posso usá-lo para assinaturas recorrentes como Netflix e Spotify?

Sim, o cartão funciona para pagamentos recorrentes.

Posso ter um cartão de metal Prestige virtual e um físico ao mesmo tempo?

Sim, oferecemos cartões de metal físicos e virtuais.

Há um limite de quantos cartões de metal Prestige virtuais ou físicos eu posso ter?

Sim: você pode ter até 1 cartão físico e 3 cartões virtuais.

Preciso bloquear dinheiro para usar o cartão?

Nosso sistema "bloqueará" automaticamente do seu colateral (os ativos que você tem nas contas Investir e Render) um valor equivalente a 2 vezes o seu saldo em aberto, ou seja, o que você gastou até agora com seu cartão ARQ. Isso significa que você não pode sacar o valor bloqueado das suas contas Investir/Render até quitar sua dívida. Observe que esse valor só fica bloqueado à medida que você usa o cartão.

Posso escolher quanto quero garantir?

Não. Levamos em conta todos os seus ativos para determinar sua linha de crédito. No entanto, só bloqueamos seus ativos de forma proporcional ao seu saldo em aberto.

Se o cartão é garantido pelos meus ativos, é o mesmo que gastar com meu cartão não-Prestige?

Não. Seus ativos continuam investidos enquanto você os usa como colateral. Por exemplo, se você tem dinheiro na sua conta de rendimentos em USDc, ele continua gerando juros. Se você comprou determinadas ações/ETFs, elas continuam investidas e você pode se beneficiar de qualquer valorização (observação: as flutuações do mercado significam que o valor das suas ações/ETFs também pode cair).

Qual é o benefício de usar o cartão Prestige em comparação com meu cartão ARQ Standard ou Premium?

Até 50 dias antes de os juros começarem a incidir (período de faturamento de 30 dias + 20 dias de carência, dependendo do seu país). Você também recebe mais cashback do que os usuários Standard ou Premium, com 2% de cashback sobre os primeiros US$500 USDc gastos por mês e 0,5% a partir daí.

Usar o cartão garantido afeta meu saldo principal na ARQ?

Não. O saldo da sua aba de Início nunca é usado como colateral para o seu cartão de crédito. Você pode usar esse saldo para pagar suas faturas de crédito.

Posso escolher quais ativos financiam o cartão garantido? (USD vs. moeda local)

Não, todos os seus ativos nas contas Investir e Render são considerados colateral. O saldo da sua aba de Início nunca é usado como colateral.

O que acontece se meus ativos estiverem em uma moeda diferente?

Calcularemos o equivalente para determinar sua linha de crédito usando taxas de câmbio estáveis.

Qual é o meu limite de crédito?

Seu limite de crédito depende do valor dos seus ativos nas contas Investir e Render. Você pode ver seu limite de crédito na sua aba de crédito.

Como meu limite de crédito é calculado?

Seu limite de crédito depende do valor e dos tipos de ativos que você possui. Para mais informações, clique aqui.

Posso aumentar meu limite de crédito?

Você pode aumentar seu limite de crédito aumentando seu colateral, ou seja, adicionando fundos às suas contas Investir ou Render.

Existe um limite de crédito máximo e mínimo?

Meu limite de crédito pode mudar automaticamente?

Sim, se o valor dos seus ativos nas contas Render e/ou Investir mudar, podemos atualizar sua linha de crédito. Isso pode acontecer se você sacar fundos das suas contas, ou se o valor dos seus ativos subir ou cair (por exemplo, se você tem ações do Google e o preço cai, ou ações da Nvidia e o preço sobe).

O que acontece se eu tentar gastar mais do que o meu valor garantido?

Pagamentos que excedam seu limite de crédito serão recusados.

Como pago o cartão de crédito garantido?

Há um botão "Pagar saldo" na aba de crédito. Você pode pagar com o saldo da sua carteira, ou via CLABE no México ou PSE na Colômbia.

Preciso fazer pagamentos mensais?

Você sempre precisa pagar pelo menos o pagamento mínimo todo mês para se manter em dia. Para evitar juros, você precisa pagar o valor total da fatura todo mês.

Se é garantido pelos meus ativos, por que preciso pagá-lo?

Porque seus ativos estão investidos e queremos que você seja dono das suas decisões de investimento. Você pode decidir melhor do que nós quais fundos quer usar para pagar sua linha de crédito.

Posso pagar antecipadamente?

Sim, você pode pagar seu saldo em aberto a qualquer momento.

Posso pagar parcialmente?

Sim. O restante do seu saldo não pago será financiado.

O que acontece se eu não pagar?

Se você não pagar pelo menos o pagamento mínimo na data de vencimento, ficará inadimplente. Isso significa:

Posso ter juros cobrados?

Sim, se você não pagar o valor total da fatura na data de vencimento, serão cobrados juros.

Existe um pagamento mínimo?

Sim, você encontra seu pagamento mínimo em cada fatura.

Quando é a data de vencimento?

Você encontra sua data de vencimento na sua fatura.

O cartão garantido Prestige cobra juros?

Apenas se você não pagar seu saldo em aberto em até 20 dias após o término do seu período de faturamento e a geração da sua fatura.

Qual é o APR (taxa de juros)?

Depende da moeda em que você está gastando e do país de residência do usuário:

Há tarifas por atraso de pagamento?

Não, os saldos não pagos são financiados automaticamente após o período de carência de 20 dias.

Há tarifas anuais?

Apenas a taxa Prestige (US$199 por ano).

Há tarifas por transações no exterior?

Não.

Há tarifas por uso de caixas eletrônicos (ATM)?

Com sua assinatura Prestige, não há tarifas de saque em caixas eletrônicos para os primeiros 700 USDc que você sacar por mês, desde que use um dos seus cartões não metálicos.

Para cartões de metal, você pode sacar até US$3.000 USDc por mês com uma tarifa de 3% sobre o valor sacado com seu cartão de crédito.

Há tarifas por pagamentos recusados?

Não.

Há tarifas por substituir o cartão?

O primeiro cartão de metal é gratuito, pois vem incluído na assinatura Prestige. Substituí-lo tem um custo de US$75 USDc.

Este cartão afeta meu histórico de crédito? Ele ajuda a construir meu histórico de crédito?

No México, a atividade do seu cartão de crédito será reportada ao birô de crédito. Na Argentina, Colômbia e Brasil, por enquanto não.

Vai prejudicar meu histórico de crédito se eu cancelar?

Apenas se você estiver inadimplente (ou seja, se não tiver pago sua fatura).

Pagamentos atrasados afetarão meu histórico de crédito?

Sim.

Posso entrar em falência?

É extremamente improvável, porque os ativos que garantem seu produto serão liquidados para cobrir seu saldo em aberto, se necessário.

Como obtenho o cartão garantido Prestige?

Primeiro você precisa fazer o upgrade para o Prestige. Uma vez dentro, seu primeiro cartão virtual é criado automaticamente e você pode começar a usá-lo imediatamente. Depois, você pode pedir seu cartão físico pelo app.

Quanto tempo leva o envio?

Os prazos são parecidos com os dos cartões de plástico da ARQ: aproximadamente 7 dias úteis. Observe que, para alguns dos nossos primeiros clientes Prestige, pode demorar um pouco mais enquanto escalamos a produção dos cartões:

Posso usar um cartão virtual antes de o físico chegar?

Sim, você pode usá-lo a partir do momento em que sua assinatura está ativa.

Como ativo o cartão físico?

Assim que receber seu cartão, toque no cartão no seu app e depois no botão "Ativar".

O que acontece se meu cartão for perdido ou roubado?

Você precisa bloqueá-lo e encerrá-lo pelo app imediatamente.

Como substituo o cartão?

Basta cancelar o que você tem pelo app e pedir um novo.

A substituição é gratuita?

Não, custa US$75.

Posso ter mais de um cartão?

Você pode ter 1 cartão físico ativo e até 3 cartões virtuais ativos.

O plano Prestige também vem com um cartão virtual?

Sim.

Posso usá-lo com Apple Pay / Google Pay?

Sim.

Posso usá-lo com pagamentos por aproximação (contactless)?

Sim.

Posso ter vários cartões virtuais?

Sim, até 3 cartões virtuais.

Seu Mastercard Prestige inclui um conjunto de proteções de viagem e de compras fornecidas através da Mastercard, que incluem:

Cada benefício tem seus próprios limites de cobertura, condições e exclusões, definidos pela Mastercard e cobertos por suas seguradoras. Os detalhes oficiais do seu cartão estão sempre no "Guia de Benefícios" (veja abaixo), e a cobertura pode variar conforme o país e o cartão.

Preciso fazer algo para estar coberto?

Sim. Para benefícios de viagem, como assistência médica em viagens, geralmente você precisa ter pago a viagem (por exemplo, a passagem aérea completa) com seu cartão Prestige, e seu cartão deve estar ativo e em dia. A cobertura médica de viagem se aplica a viagens elegíveis fora do seu país de residência e também pode se estender ao seu cônjuge/parceiro(a) e filhos dependentes. Se você reservou a viagem com um cartão diferente, a cobertura pode não se aplicar.

Como verifico minha cobertura ou abro um sinistro?

Você só precisa abrir um sinistro se algo realmente aconteceu durante a viagem; para simplesmente confirmar sua cobertura ou ler sua apólice, basta inserir o número do seu cartão e navegar pelos seus benefícios, sem precisar iniciar um sinistro. Em caso de emergência médica no exterior, você pode contatar diretamente o Mastercard Global Service (o número está no seu Guia de Benefícios), e muitos custos médicos podem ser resolvidos sem desembolso se a Mastercard for avisada no momento do atendimento. Observe que os sinistros são sensíveis ao tempo: para assistência médica de viagem, o incidente deve ser reportado em até 90 dias.

Tenho saldo na minha conta ARQ, mas o cartão ainda assim é recusado, por quê?

Verifique se você tem limite de crédito suficiente, se seu cartão está ativo e se está inserindo corretamente todos os dados do cartão. Caso contrário, entre em contato com o suporte.

Posso contestar uma cobrança no cartão Prestige?

Sim, inicialmente por meio do suporte ao cliente.

Como funcionam os reembolsos com o cartão garantido?

Igual aos outros cartões ARQ. Os reembolsos são creditados automaticamente na sua conta.

Quanto tempo levam os reembolsos?

Depende do estabelecimento. Pode levar até 30 dias.

Para onde vai o reembolso: para meu saldo ou para meu cartão?

Para o seu saldo de crédito (ou seja, reduzirá sua dívida).

O que acontece com meu cartão garantido se eu cancelar o Prestige?

Os cartões de crédito são exclusivos para membros Prestige. Cancelar sua assinatura cancelará automaticamente seu cartão de crédito. Seu cartão será bloqueado para novos gastos e você precisará quitar qualquer saldo em aberto, ou ele será liquidado por meio da venda do seu colateral.

Posso manter o cartão de crédito de metal se eu fizer downgrade?

Não, seu cartão será cancelado.

Meu cartão deixará de funcionar imediatamente se eu cancelar?

Sim.

Se eu voltar a assinar o Prestige, recebo o mesmo cartão?

Não, você precisaria pedir um novo cartão.

Existe um limite de gastos diário?

Não, apenas o seu limite de crédito.

O cartão garantido é mais seguro do que um cartão de débito?

É igualmente seguro.

O que acontece se alguém roubar meu cartão?

Você precisa congelá-lo ou encerrá-lo pelo app imediatamente. Se tiver qualquer problema ou dúvida, pode entrar em contato com nossa equipe de suporte. Se houver transações não reconhecidas no seu cartão, você pode reportá-las no app e enviar uma solicitação para reaver o dinheiro.

Como sei que meu saldo de crédito está seguro? Quais recursos de segurança vocês oferecem?

Sua segurança é nossa prioridade. Usamos múltiplas camadas de proteção para manter seu saldo de crédito seguro:

Posso definir limites de gastos?

Sim, você pode definir um limite de crédito máximo personalizado, desde que seja menor ou igual ao limite de crédito máximo para o qual você se qualifica.

Posso bloquear certos tipos de estabelecimentos?

Por enquanto, não.

O Cartão Prestige é um cartão de crédito global, emitido pela DolarApp Mexico, S.A. de C.V. (RFC DME210525LC7), nos termos de um acordo com a MasterCard e sujeito aos Termos e Condições aplicáveis, às regras da rede MasterCard e à legislação aplicável.